Fondsgebundene Rentenversicherung

Mit der GESTALTER-Police der Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau in jeder Marktsituation flexibel agieren

Sie suchen eine ertragsorientierte Anlage und wollen zugleich von steuerlichen Vorteilen profitieren? Dann ist die GESTALTER-Police die passende Lösung für Sie.

GESTALTER-Police im Überblick

In jeder Marktsituation flexibel bleiben

Mit der GESTALTER-Police bieten wir mit unserem Partner R+V Luxembourg Lebensversicherung S.A. gemeinsam eine Lösung für Ihre Geldanlage. Wie in einem Bankdepot können Sie entsprechend Ihrer persönlichen Ziele und Chancenbereitschaft in unterschiedliche Fonds investieren – und das ohne Berechnung von Ausgabeaufschlägen. Ändert sich die Marktlage oder Ihre persönliche Lebenssituation, bleiben Sie flexibel: Zuzahlungen und kostenfreie Kapitalentnahmen sind jederzeit möglich. Die Anpassung der Anlagestrategie ist steuerfrei und bis zu vier mal jährlich kostenlos.

Profitieren durch Steuervorteile

Außerdem sparen Sie mit der GESTALTER-Police, der fondsgebundenen Rentenversicherung der Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau doppelt. Denn in der gesamten Ansparphase müssen Sie keine Steuern zahlen und auch Ihr Freistellungsauftrag oder Sparerfreibetrag wird nicht belastet. Bei Kapitalauszahlungen bleibt zudem die Hälfte Ihrer Erträge steuerfrei, vorausgesetzt die Vertragslaufzeit beträgt mindestens 12 Jahre und die Auszahlung erfolgt an Personen, die das 62. Lebensjahr bereits vollendet haben. Wählen Sie eine Rentenzahlung, versteuern Sie während der Auszahlungsphase nur einen geringen Anteil Ihrer Rente – den sogenannten Ertragsanteil. Möchten Sie die Anlagestrategie anpassen, so ist diese ebenfalls steuerfrei und sogar bis zu vier Mal jährlich kostenlos.

Anlagestrategien

Eine Anlagestrategie, die zu Ihnen passt

Die GESTALTER-Police bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre individuelle Anlagestrategie selbst zu bestimmen. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft können Sie in unterschiedliche Fonds investieren und Ihre Anlagestrategie bis zu viermal im Jahr kostenfrei anpassen.

Fondsauswahl

Individuelle Fondsauswahl

Wählen Sie aus eine breiten Fondspalette von Union Investment sowie weiteren Fondsanbietern. Das Fondsangebot umfasst die unterschiedlichsten Anlageklassen von konservativ bis chancenorientiert. Die Fondspalette wurde von unserem Anlageausschuss sorgfältig ausgewählt und wird ständig weiterentwickelt.

Mit regelbasierter Anlagestrategie in eine bessere Zukunft investieren: UniRBA Duo Nachhaltig

Bei dem Spezialfonds UniRBA Duo Nachhaltig wird neben der bewährten regelbasierten Anlagestrategie 38/200 auch der US-Einkaufsmanager-Index (ISM) berücksichtigt. Dieser Indikator fängt die Stimmung der US-Einkaufsmanager bezüglich der künftigen wirtschaftlichen Entwicklung in den USA ein. Die Investition erfolgt in den MSCI World ESG Leaders – einen globalen Aktienindex. Die englische Abkürzung ESG steht dabei für Environmental, Social, Governance, also Umwelt, Soziales und Unternehmensführung. Damit ist der Index auf ein nachhaltiges Anlageuniversum ausgerichtet.

Häufige Fragen zur fondsgebundenen Rentenversicherung GESTALTER-Police

Was ist unter dem Ertragsanteil zu verstehen?

Der Ertragsanteil ist der steuerpflichtige Anteil einer Rente. So müssen Rentenempfänger nicht die angesparten Rentenbeiträge, sondern nur den fiktiven Ertrag des eingezahlten Kapitals versteuern. Die Höhe des steuerpflichtigen Anteils ist gesetzlich festgelegt und abhängig vom Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn. So beträgt zum Beispiel der Ertragsanteil bei einem Renteneintrittsalter von 65 Jahren 18 Prozent der Gesamtrente.

Wie hoch muss der monatliche Beitrag für die GESTALTER-Police mindestens sein?

Sie können bereits ab 25 Euro pro Monat mit der fondsgebundenen Rentenversicherung für Ihr Alter vorsorgen. Oder Sie legen einmalig einen Betrag von mindestens 2.500 Euro an.

Kann ich bestimmen, ob ich eine Kapitalauszahlung oder Rentenzahlungen erhalten möchte?

Ja, bei der Auszahlung haben Sie die Wahl zwischen einer Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente. Sie können aber auch eine Kombination aus beidem wählen. Den Zeitpunkt des Rentenbeginns bestimmen Sie selbst.

Wie lange muss ich mein Geld in der GESTALTER-Police anlegen?

Die GESTALTER-Police hat keine feste Laufzeit. Möchten Sie die Anlage als lebenslange Rente verwenden, beträgt die Mindestlaufzeit 5 Jahre. Spätestens zum 85. Lebensjahr kommt die GESTALTER-Police zur Auszahlung. Grundsätzlich sollten Sie einen langfristigen Anlagehorizont anstreben, da die Fondsanlagen Wertschwankungen unterliegen.